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출발 소자본 재테크

기준금리가 1%대로 떨어지고 나서도 지속적으로 1%를 유지하는 초저금리시대인 요즘, 은행 이외의 수단을 통해서 자산을 불리는 재테크 방법을 찾는 사람들이 점점 늘어나고 있습니다.

큰 자본으로 리스크를 안고 출발하는 재테크보다는 소자본으로 시작하는 재테크를 선호하는데요. 그중에서도 가장 주목받고 있는 부동산, 주식, 펀드에 대해 간단히 살펴 보겠습니다.

◈ 부동산 재테크

부동산 투자 문턱이 낮아졌습니다. 돈 많은 이들만 한다고 여겼던 부동산 재테크에 대한 선입견이 서서히 사라지면서 직장인을 비롯한 많은 이들이 투자 방법에 관심을 갖기 시작했습니다.

그러나 부동산 공부를 시작한 10명중 8명은 오래지 않아 포기하고, 이 중 20%정도는 '쉽지 않은 길'이라고 혀를 내두르고 어려움을 토로하고 있습니다.

부동산 재테크를 잘 하려면 꾸준히 공부를 해야 합니다. 강의 하나 잠깐 듣고 거기서 찍어주는 지역이나 물건에 투자한다고 돈을 벌 수 있는게 아닙니다. 상황에 맞게 소액으로 부동산에 투자하려면 고려해야 할 것과 알아야 할 것이 많습니다.

그러기 위해서는 부동산 공부를 위한 절대적인 시간을 확보해야 합니다. 하루 1시간 시간을 확보하여 부동산 관련 서적을 읽고, 관심지역을 분석하는 한편 경매 정보지를 검색 합니다. 또한 부동산 강의를 듣기도 하고, 투자 고수의 경험담이나 칼럼 등을 읽으면서 내 투자 상황에 적용시킬 수 있는 내용을 찾아보아야 합니다.

◈ 주식 재테크

언제살지, 어떻게살지, 얼마나살지, 무엇을살지에 대한 판단이 주식 투자에 모든것이라고 할 수 있습니다. 주식은 매수 절차를 최대한 계량화 하여 투자에 임해야 이익을 얻든, 손해를 보든 이후 자신만의 기법을 보완하고 성장할 수 있습니다.

주식투자를 할 때 중요한것은 바로 주식 투자리스크 관리이며 이는 투자한 자신의 재산을 지키는것이 가장 중요하기 때문입니다.

너무 많은 기업에 관심을 두지않고 자신이 상세히 파악한 몇 종목 안에서만 매매하고, 단기 급등하는 종목은 가급적 멀리하는 것이 좋습니다.

영업이익률과 ROE가 높은회사, 미래가치가 큰 업종 중 수익성이 높은회사의 주식을 매수하며, 길게 최소 2년을 보고 투자하는 것이 주식투자입니다.

투자한 기업의 사업보고서나 분기보고서를 꼼꼼하게 살펴보고 점검하는 것이 중요합니다. 미래가치가 높은 산업, 미래가치가 높은 종목에 대해서 공부하고 관련서적을 가까이 두고 학습하는것이 중요합니다.

◈ 펀드 재테크

펀드(적립식 펀드, 거치식 펀드, 임의식 펀드, 주식형 펀드, 혼합형 펀드, 채권형 펀드)란 쉽게 말해서 자산운용사 등에 내 돈을 맡겨서 내 돈을 가지고 전문가가 나 대신 각종 투자상품에 투자를 의뢰하는 간접 투자 상품이라고 설명할 수 있습니다. 주식은 내 돈을 가지고 내가 직접 투자한다는 점에서 펀드와는 다릅니다.

펀드의 사전적 의미는 불특정 다수인으로부터 모금한 실적 배당형 성격의 투자기금입니다. 이때 다수인으로부터 모금하는 방식에 따라 거치식 펀드와 적립식 펀드로 구분될 수 있습니다.

펀드는 투자 상품입니다. 즉, 원금이 손실될 가능성이 당연히 내포되어 있다는 의미입니다. 따라서 목돈 마련의 목적으로 적립식 펀드를 재테크 투자 상품으로 선택했다면 이를 위해 사전에 적립식 펀드에 관련된 기본적인 지식을 쌓는 활동이 선행되어야 합니다.

지금까지 부동산, 주식, 펀드 재테크 방법을 짧게 살펴 보았는데요. 반드시 알아야할 것은 자신의 재무 목표와 상황에 맞는 포트폴리오를 고려해야 한다는 것입니다.

◈ 재무목표와 상황에 맞는 포트폴리오 구성

부동산, 주식, 펀드에 투자하게 되는 주요한 이유는 목적자금 만들기입니다. 목적자금이란 생애 주기에 따라 살아가면서 필요한 결혼자금, 전세자금, 내집마련자금, 자녀교육자금, 노후자금 등입니다.

이러한 목적자금 마련시에는 인생에 있어서의 전반적인 재무목표 즉 전체 포트폴리오가 전제되어야 합니다. 즉 필요한 목적자금 순서와 크기를 고려한 재무로드맵 차원의 포트폴리오를 의미합니다.

전체 포트폴리오의 일환으로 투자할 적정 투자금액을 산출하고 수익률과 안정성을 고려해야 하는데 이를 위해서는 재무진단과 재무설계가 선행되어야 하며 세금과 공제 관계 등도 염두에 두어야 합니다.

재무설계는 전문성이 필요한데 일반인을 대상으로 무료 재무진단과 재무설계를 제공해주는 인터넷사이트 한곳이 있습니다. 아직 제대로 된 재무설계를 받아 본적이 없는 경우 여기에서 실질적인 도움을 받아보실 수 있습니다.

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세대간의 복지갈등

2000년 12월 2일 일본 일간신문인 마이니치신문(每日新聞) 1면에 ‘연금 생활자들의 비명’이라는 의견 광고가 실렸다. 이 광고에 비용을 낸 광고주는 노인관련 시민단체인 ‘실버 유니온(Silver Union)’. 주요 내용은 연금 생활자에게 금리를 2~3% 포인트 인상하고, 노인 요양서비스를 확대하라는 내용이었다.

금리야 그렇다손 치더라도 노인요양서비스는 ‘개호보험’이라는 이름으로 2000년 4월 시작되었는데 불과 1년도 안되어서 서비스를 확대하라는 내용이었다. 갈등의 시작은 젊은이들의 반격이었다. 2001년 여름, 도쿄의 한복판에서 ‘선거 연령을 18세로 낮추자.’라는 문구를 내세우면서 젊은 세대 단체인 ‘라이츠(Rights 권리)’  회원들이 “미래 세대에게 불리한 정책은 선거로 심판하자.”며 정면 대응에 나섰던 것이다.

이 사건은 세대 간의 복지 갈등의 시작이라고 할 수 있다. 이렇게 단 한 번의 사건으로 끝난 것은 아니다. 다른 나라 얘기로 넘어간다.

“왜 85세 노인의 무릎 관절 수술비까지 젊은이가 대납하란 말인가? 예전 노인들은 지팡이를 짚고도 잘 다녔다.”

이 차가운 한마디는 2003년 8일 독일의 기민당 청년조직(Young Un ion) 필립 미스펠더 의장(25세)이 내뱉은 것이었다. 이는 ‘일하는 세대가 은퇴한 세대를 책임진다.’는 묵시적 사회계약에 대해서 공식적인 파기를 선언한 셈이었다.  

당시 경제 회생을 위해서는 노인층에 대한 과도한 복지 지출을 줄여야 한다는 젊은층과 지출 삭감에 결사 반대하는 노인층과 갈등이 증폭된 것이다. 이에 맞붙어 기독민주연합(CDU)의 노인연합 의장인 오토볼프(70세)도 “미스펠더가 내 손자라면 엉덩이를 때려주었을 것”이라고 격한 감정을 토로했다.

이에 대해서 언론이 한 술 더 떠서 부축이는 듯한 상황을 만들었다. 독일 최대 발행 부수의 빌트지는 연금수령자의 분노를 신문 한 면 전체를 할애해서 보도하는 등 흥분을 가라앉히지 않았다. 대체적으로 정부 관리들과 산업계 지도자들은 미스펠더의 주장에 공감하는 분위기였고, 가족장관 후보에 올랐던 카더리나 라이헤는 “현재의 과도한 사회 복지가 우리 자손의 미래를 위협할 수 있다는 점을 생각해야 한다.”고 지적한 바 있다.

부부싸움 처방법

1. 부부 싸움은 남편과 아내가 자기 자신이 이기기 위하여 싸우는 싸움이 되어서는 안된다.

2. 왜 우리가 싸워야 하는지 그 원인이 무엇인지 알고 싸워야 한다.

3. 한가지 주제만 가지고 다루고 과거 문제는 일절 들추지 말아야 한다. 성숙된 인격자의 자격이 없는 자신을 보여주게 되는 것이다.

20년 부부의 대화방법

1 서로의 침묵을 이해하라
대부분의 부부는 서로가 상대방에게 일일이 감정 표현을 하지 않아도 내가 무슨 생각을 하고, 원하는지 알아야 한다는 ‘잘못된 생각’을 한다.

아내는 자신이 어떤 이유로 화를 내는지 굳이 말하지 않아도 남편이 다 알아줘야 한다고 생각하는가 하면, 남편은 얼굴만 보면 푸념만 늘어놓는 아내의 얼굴을 보고 싶지 않아 집에 들어가고 싶어 하지 않는다.

재테크 1천만원 도전기

빈부의 격차가 점점 심해지면서 소득의 격차 또한 점점 벌어지고 있습니다. 그렇다고 팍팍한 현실을 감내 하면서도 향후 미래를 생각하지 않을수 없는 것이 현실입니다.

그래서 1천만원이라는 소액 자금으로 재테크에 도전해 보겠습니다.

◈ 첫째, 과욕은 금물이고 욕심 버리기

1천만원으로 시작하는 재테크는 2배 수익률을 바라보는 큰 욕심을 내지 않는 것입니다. 간혹 1천만원이라는 돈을 작은 돈이라 생각하고 주식투자 같은 리스크가 큰 곳에 왕창 투자하는 사람들이 있는데요.

이렇게 되면 1억이라는 돈이 있어도 똑같은 방법으로 투자를 하게 됩니다. 그렇기 때문에 1천만원 부터 좋은 투자습관을 기르는 것이 중요합니다.

◈ 둘째, 분산투자

분산투자가 중요한 이유는 당장 리스크 관리를 위해 중요하기도 하지만, 앞으로 커진 자신의 자산을 관리하기 위해서도 꼭 필요하기 때문입니다. 분산투자를 하는 이유는 바로 리스크, 즉 위험도를 줄이기 위해서입니다.

일반적인 분산투자의 형태는 펀드와 직접투자로 나뉘어집니다. 투자에 대한 충분한 정보가 있으신 분들은 펀드와 직접투자를 반반으로 나누어서 투자 하는 것이 좋으며 자신이 없는 경우에는 펀드에 100% 맡기는것도 추천합니다.

단, 위험도에 따라 여러가지 펀드에 나눠서 투자하는것을 잊으시면 안됩니다.

◈ 셋째, 통장 쪼개기

통장을 쪼개는 이유는 소비와 지출을 좀 더 면밀하게 파악하기 위함입니다. 일반적으로 통장 쪼개기는 월급통장, 재테크용 통장, 비상금 통장, 용돈 통장으로 나누게 됩니다.

월급통장은 월급을 이체시키고, 재테크용 통장은 매달 적금, 펀드로 이용합니다. 용돈통장은 생활비를 넣는 통장으로, 비상금 통장은 예상치 못한 지출에 대비하여 만들어 놓습니다.

◈ 넷째, 보험 가입하기

재테크의 가장 큰 적은 건강입니다. 그렇기 때문에 최소한의 안전장치로 보험을 가입해야 합니다. 대신에 보험료로 너무 많은 금액을 지출해서는 안됩니다.

보험은 자신의 월금의 7%를 넘어가면 가계에 무리를 줄 수 있으니 합리적으로 가입해야 합니다. 그리고 보험으로 돈을 벌려는 생각보다는 보장을 받겠다는 생각으로 접근 해야 합니다.

◈ 다섯째, 재무설계 받기

마지막으로 1천만원 재테크 성공 지름길 하나는 재무설계 받기입니다. 1천만원이라는 돈을 분산해서 투자하는 것은 보통일이 아니기 때문에 알고도 쉽게 움직이기 힙듭니다.

그러는 동안 시간은 자꾸 흘러가고 있겠죠. 시간은 돈인데 아쉬울 따름입니다. 거기다 다양한 방범으로 목돈 굴리기에 시행착오는 나타날 것이고, 쉽사리 움직였다가는 그나마 있는 종자곤도 까먹을수 있기 때문에 머리가 복잡하실 겁니다.

이런 상황에 처하셨다면 전문가의 도움을 받아 보기를 추천합니다. 처음 재테크 시작이 힘든 이유는 몇 천개나 되는 금융상품을 일일이 비교하기 힘들며 시행착오를 겪기 때문일 것입니다.

거기다 요새같은 저금리 시대에 하번의 시행착오는 가히 치명적이라할 수 있습니다. 이런 문제를 해결해줄 전문가의 상담을 받는법은 과거에 비해 무척 쉬워 졌습니다. 예전에는 소정의 비용을 지물했지만 최근 무료 재무설계센터들이 많이 생기면서 부담없이 재테그 상담을 받을 수 있습니다.

가장 좋은 평을 받고있는 무료재무설계사이트 한곳을 추천 해드리고자 합니다.

이곳은 매월 4~5천명의 인원이 재무설계를 받는 곳으로 상담이 끝나고 상황에 맞는 재테크 포트폴리로를 무료로 제공하고 있습니다.

1천만원으로 재테크 준비중이시라면 곡 한번 무료재무설계를 받아보시기를 추천합니다.

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